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  • Foto del escritorSheldan Perry

Obtener un préstamo de la FHA con un coprestatario no ocupante


De hecho, los préstamos de la FHA (Administración Federal de Vivienda) son conocidos por sus estándares de calificación flexibles y requisitos de pago inicial bajos, lo que los convierte en una opción popular para muchos compradores de vivienda por primera vez y recurrentes. Estos préstamos están diseñados para hacer que la propiedad de vivienda sea más accesible, incluso para personas con un crédito no perfecto. Una forma de mejorar su elegibilidad para un préstamo de la FHA es incluir un cofirmante o un coprestatario no ocupante en su solicitud. Profundicemos en las pautas clave para los coprestatarios no ocupantes de la FHA:


Asignación para coprestatarios no ocupantes de la FHA: la FHA permite que los coprestatarios no ocupantes participen en el proceso de calificación. Esto significa que alguien que no vivirá en la casa puede firmar conjuntamente o pedir prestado conjuntamente para ayudar al prestatario principal a cumplir con los requisitos del préstamo.


Beneficios de los coprestatarios: Los coprestatarios no ocupantes pueden beneficiar significativamente a los prestatarios primarios de varias maneras:

a. Aumento de ingresos: agregar un coprestatario le permite incluir sus ingresos al evaluar su capacidad para pagar la hipoteca. Esto puede ayudarle a cumplir los requisitos de ingresos más fácilmente.

b. Mejora de la relación deuda-ingresos (DTI): con los ingresos adicionales del coprestatario, su relación DTI puede mejorar, aumentando sus posibilidades de aprobación del préstamo.

c. Mejora del crédito: si bien el puntaje crediticio del coprestatario no mejorará directamente su crédito, su perfil crediticio más sólido puede contribuir positivamente a la solicitud del préstamo.


Responsabilidad de los coprestatarios: es fundamental comprender que los coprestatarios no ocupantes comparten la misma responsabilidad por la hipoteca. Independientemente de si residen en la vivienda, son legal y financieramente responsables del préstamo. Si el prestatario principal incumple, puede afectar negativamente la situación crediticia y financiera del coprestatario.


Directrices de la FHA para coprestatarios no ocupantes:

a. Preferencia de miembros de la familia: la FHA a menudo favorece a los miembros de la familia como coprestatarios no ocupantes. Si su coprestatario es un familiar, puede ser elegible para un pago inicial más bajo.

b. Definición de miembros de la familia: Los miembros de la familia, según los define la FHA, pueden incluir hijos (incluidos hijastros, hijos adoptivos y adoptivos), padres (incluidos padrastros y padres adoptivos), hermanos (incluidos hermanastros), abuelos (incluidos padrastros y padres adoptivos). abuelos), tías, tíos y suegros (hijo, hija, padre, madre, hermano, hermana).


Requisitos de pago inicial:

a. Coprestatario miembro de la familia: si el coprestatario no ocupante es un miembro de la familia, el pago inicial mínimo típico es del 3,5 %.

b. Coprestatario no familiar: si el coprestatario no es un miembro de la familia, es posible que se requiera un pago inicial más alto, a menudo del 25 %.


Elegibilidad de préstamos de la FHA para coprestatarios:

a. Ciudadanía o residencia: los coprestatarios deben ser ciudadanos estadounidenses o tener una residencia principal en los Estados Unidos.

b. Responsabilidad conjunta: los coprestatarios deben firmar la nota hipotecaria y compartir la responsabilidad conjunta del pago del préstamo.


Requisitos de puntuación crediticia y DTI: los préstamos de la FHA tienen requisitos mínimos de puntuación crediticia, con una puntuación FICO® media tan baja como 500 en algunos casos. Sin embargo, muchos prestamistas pueden exigir que ambos prestatarios tengan un puntaje mínimo de calificación, a menudo alrededor de 580 o más. Los requisitos de DTI varían según el puntaje crediticio y otros factores.


Cofirmante versus coprestatario: en el contexto de los préstamos de la FHA, no existe distinción entre un cofirmante y un coprestatario. Ambos individuos son igualmente responsables de la deuda hipotecaria.

En conclusión, utilizar un coprestatario no ocupante puede ser una estrategia valiosa para mejorar sus posibilidades de calificar para un préstamo de la FHA, especialmente si tiene problemas crediticios o un DTI alto. Sin embargo, es crucial comprender completamente las responsabilidades y requisitos involucrados tanto para el prestatario principal como para el coprestatario. Además, consulte con un prestamista aprobado por la FHA para explorar su elegibilidad y opciones específicas. Si está interesado en obtener más información, comuníquese con Sheldan Perry al 713-524-4242.


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